Lebensversicherung kündigen? Vor – und Nachteilen im Überblick

Haben Sie sich bereits überlegt, ob Ihre Kapitallebensversicherung weiterhin zu Ihren aktuellen Lebensumständen passt? Vielleicht gibt es auch attraktivere Anlagemöglichkeiten für Sie? Im Folgenden erfahren Sie, ob ein Kündigungsfall gegeben ist, und stellen Ihnen alternative Optionen zur Verfügung, falls Sie Ihre Lebensversicherung kündigen möchten.

Gründe für die Kündigung einer Lebensversicherung

Es gibt zahlreiche Gründe, warum man die Kündigung einer Lebensversicherung in Betracht ziehen könnte. Zum Beispiel könnte sich die Absicherungsnotwendigkeit aufgrund fehlender Hinterbliebener erübrigen oder Ihre finanzielle Situation hat sich verändert. Möglicherweise erwägen Sie auch eine renditestärkere Anlageoption oder haben eine alternative Lebensversicherung mit besseren Konditionen gefunden. Trotz der naheliegenden Option der Kündigung kann dies oft mit erheblichen Kosten verbunden sein. In vielen Fällen bietet sich eine bessere Alternative zur Kündigung an.

Bevor Sie sich dazu entschließen, Ihre Lebensversicherung zu kündigen, sollten Sie alternativen Möglichkeiten in Betracht ziehen. Dazu gehört der Verkauf des Vertrags, die Verkürzung der Laufzeit, die Beleihung des angesparten Guthabens oder das temporäre oder dauerhafte Aussetzen von Beiträgen. Eine Kündigung kann oft die kostspieligste Option sein, um aus einem Vertrag auszusteigen. Bereits entstandene Kosten wie die für den Vertragsabschluss werden nicht erstattet. Zusätzlich gehen mögliche Überschüsse für die verbleibende Laufzeit verloren, und der Schlussbonus wird eingebüßt. In einigen Fällen kann sogar eine vorteilhafte Sparverzinsung verloren gehen.

Wann kann eine Kündigung der Lebensversicherung nicht erfolgen?

Lebensversicherungen, die über den Arbeitgeber abgeschlossen werden - als Direktversicherungen bekannt - unterliegen spezifischen Kündigungsmodalitäten. Beim Wechsel des Arbeitgebers ist es empfehlenswert, den Vertrag zu übertragen oder gegebenenfalls das angesparte Kapital zu transferieren. Falls Ihre Direktversicherung noch eine Garantieverzinsung von 2 Prozent oder höher aufweist und der Vertrag unter anderen Gesichtspunkten vorteilhaft erscheint, könnte es von Nutzen sein, ihn privat weiterzuführen. In jedem Fall besteht die Möglichkeit, eine Freistellung der Beiträge zu beantragen.

Diese Optionen stehen statt der Kündigung einer Lebensversicherung zur Verfügung

Im nachfolgenden werden die gängigsten Gründe für die Beendigung einer Lebensversicherung erläutert. Zugleich werden passende Alternativen präsentiert, da die Kündigung einer Kapitallebensversicherung oft nicht die beste finanzielle Entscheidung ist, insbesondere wenn bereits über einen längeren Zeitraum Beiträge eingezahlt wurden.

1. Investmentfonds: Investitionen in Investmentfonds ermöglichen eine breite Diversifizierung des Anlageportfolios und bieten potenziell höhere Renditen als traditionelle Lebensversicherungen.

2. Private Rentenversicherungen: Private Rentenversicherungen bieten eine Einkommensquelle im Ruhestand und können eine Alternative zur traditionellen Lebensversicherung darstellen, insbesondere für diejenigen, die auf langfristige Einkommenssicherheit setzen.

3. Eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherungen: Diese bieten Schutz, falls Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können. Sie können als eigenständige Alternative oder als Ergänzung zur Lebensversicherung dienen.

4. Spar- und Anlageprodukte: Je nach den individuellen finanziellen Zielen können Spar- und Anlageprodukte wie Aktien, Anleihen, ETFs (Exchange Traded Funds) oder Immobilien eine Alternative zur Lebensversicherung darstellen.

5. Risikolebensversicherungen: Diese bieten einen reinen Todesfallschutz und sind oft kostengünstiger als traditionelle Kapitallebensversicherungen. Sie können eine Alternative sein, wenn der Hauptzweck darin besteht, finanzielle Sicherheit für Hinterbliebene zu gewährleisten.

Es ist wichtig, die individuellen Bedürfnisse, finanziellen Ziele und Risikotoleranzen zu berücksichtigen, um die am besten geeignete Alternativen zur Lebensversicherung zu wählen. Es wird empfohlen, sich von einem qualifizierten Finanzberater beraten zu lassen, um die richtige Entscheidung zu treffen.

Wie Sie vorgehen, um Ihre Lebensversicherung zu kündigen

Wenn Sie als Versicherungsnehmer entscheiden, Ihre Lebensversicherung zu beenden, sollten Sie die folgenden Schritte befolgen: Zunächst überprüfen Sie gründlich Ihre Versicherungsunterlagen, um den aktuellen Rückkaufswert, die Beitragsfestsetzung, die Kündigungsfrist und mögliche Stornogebühren zu ermitteln. Danach verfassen Sie ein schriftliches Kündigungsschreiben, in dem Sie klar und deutlich Ihre Absicht zur Beendigung Ihrer Versicherungspolice zum nächstmöglichen Zeitpunkt oder zu einem festgelegten Datum mitteilen. Vergessen Sie nicht, Ihre Vertragsnummer und persönlichen Daten anzugeben. Senden Sie dieses Schreiben dann per Einschreiben an Ihre Versicherungsgesellschaft. Sobald Ihre Kündigung eingegangen ist, wird die Versicherung den Vertrag auflösen und Ihnen den Rückkaufswert oder die Rückerstattung abzüglich etwaiger Gebühren und Abzüge auszahlen.